ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 18 февраля 1999 года


[О допуске иностранного капитала в банковскую
систему России и введении евро]

    Вопрос. Каковы условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России?

    Ответ. Условия допуска иностранного капитала определены Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (ст.17, 18) и детализированы нормативным актом Банка России - Положением Банка России от 23 апреля 1997 года N 437 "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов".

    Установлены предельный размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации - 12% (решение Совета директоров Банка России от 29 марта 1993 года) и порядок расчета квоты (ст.18 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Банк России имеет право запрещать увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и отчуждение акций(доли)нерезидентам,если результатом указанного действия будет превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе страны (ст.18 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Требуется получение предварительного разрешения Банка России на создание кредитных организаций с участием нерезидентов Российской Федерации на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов, на отчуждение акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов, на отчуждение участниками резидентами Российской Федерации принадлежащих им акций(долей)кредитной организации нерезидентам (ст.18 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Решение вопроса о выдаче разрешения на создание кредитной организации с участием нерезидентов Российской Федерации принимается среди прочего в зависимости от:

    - результатов рассмотрения финансового положения и деловой репутации учредителей такой кредитной организации;

    - доли иностранного капитала, принадлежащего нерезидентам Российской Федерации из государств местонахождения учредителей нерезидентов Российской Федерации,в уставных капиталах кредитных организаций с участием нерезидентов в совокупном уставном капитале кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации;

    - характера двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством местонахождения каждого из упомянутых учредителей нерезидентов такой создаваемой кредитной организации, в том числе наличия двусторонних соглашений между соответствующим органом Российской Федерации и соответствующим государственным органом страны местонахождения упомянутых учредителей - нерезидентов об обмене информацией в области надзора (п. 5 Положения Банка России N 437). Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк (п.10 Положения N 437).

    Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций иностранным юридическим лицом, кроме документов, указанных в ст.14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", представляются:

    - решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации (ст.17 ФЗ "О банках и банковской деятельности");

    - документ, подтверждающий регистрацию юридического лица и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением (ст.17 ФЗ "О банках и банковской деятельности");

    - письменное согласие соответствующего контрольного органа страны местонахождения нерезидента на участие в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии необходимости такого согласия, а на иностранное физическое лицо прилагается подтверждение первоклассным, согласно международной банковской практике, иностранным банком (краткосрочные обязательства которого имеют по классификации IBCA, Mood's или Standart and Poor рейтинг не ниже АА, prime-1) платежеспособности этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале) (ст.17 ФЗ "О банках и банковской деятельности", п.8 Положения Банка России N 437).

    Коллегиальный исполнительный орган кредитной организации, являющейся дочерним или зависимым обществом нерезидента Российской Федерации, должен быть не менее чем на 50% сформирован из граждан Российской Федерации (п.29 Положения Банка России N 437).

    Иностранный гражданин для занятия должности руководителя коллегиального исполнительного органа или главного бухгалтера кредитной организации с иностранными инвестициями должен иметь документы о соответствующей квалификации, подтвержденные Министерством общего и профессионального образования Российской Федерации, документ на право трудовой деятельности, выданный органами Федеральной миграционной службы России, а также документ, подтверждающий знание одним из руководителей-иностранцев или лиц без гражданства русского языка (п.30 Положения Банка России N 437).

    Количество работников - граждан Российской Федерации в общей численности персонала кредитной организации с участием капитала нерезидентов должно составлять не менее 75% (п.31 Положения Банка России N 437).

    Установлены специальные требования к минимальному уставному капиталу создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка - 10 млн. евро.

    Меры особого контроля могут применяться в отношении капитала нерезидентов Российской Федерации, имеющих место регистрации в оффшорной зоне, считающейся таковой в соответствии с законами Российской Федерации и/или международной практикой (п.5 Положения N 437).

    Банк России имеет право по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности (ст.18 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями (ст.18 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Таким образом, условия допуска иностранного капитала достаточно четко определены законодательными актами и нормативными актами Банка России.

    Учитывая положения вступившего в силу Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, учреждающего партнерство и сотрудничество между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны, а также начавшийся процесс присоединения Российской Федерации к Всемирной торговой организации (ВТО), в ближайшее время предполагается рассмотреть вопрос о возможности изменения условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в рамках изменений условий допуска иностранного капитала в экономику в целом и в соответствии с программой реструктуризации банковской системы Российской Федерации.

О введении евро

    Вопрос. Предусматриваются ли какие-либо документы-рекомендации, регламентирующие увеличение доли евро по операциям с внешним миром с целью снижения валютного риска, связанного с долларом США?

    Ответ. В настоящее время подготовка таких документов со стороны Банка России не предусматривается.

    Вопрос. Удобнее все европейские валюты перевести в евро. Планируется ли перевод учета в данную валюту?

    Ответ. Такой перевод может быть осуществлен на основе поручения клиента. В настоящее время директивный перевод учета в евро не предусмотрен.

    Вопрос. Планируется ли проведение Центральным банком кампании по разъяснению о том, что такое евро? На сегодня основным источником информации являются банки-корреспонденты.

    Ответ. 30 декабря 1998 года было распространено Информационное письмо N 398-Т "О введении единой европейской валюты - евро", призванное разъяснить некоторые вопросы работы банков с евро.

    Банком России проводится инвентаризация нормативных актов, требующих внесения изменений в связи с введением евро. По мере готовности соответствующие документы будут опубликованы.

    Вопрос. Будут ли проводиться платежи в евро и когда?

    Ответ. Платежи в евро в безналичной форме проводятся с 1 января 1999 года.

    Что касается использования наличного евро, то это станет реальностью лишь с 1 января 2002 года, когда в наличное обращение будут введены монеты и банкноты в евро.

    Вопрос. По какому курсу конвертировать евро в национальные валюты (совпадает ли он с курсом, зафиксированным ЕЭВС 31 декабря 1998 года)?

    Ответ. Конвертацию евро в национальные валюты европейского Экономического и валютного союза (австрийский шиллинг, бельгийский франк, немецкая марка, ирландский фунт, испанская песета, итальянская лира, люксембургский франк, нидерландский гульден, португальское эскудо, финляндская марка и французский франк) следует по окончательно зафиксированному 31 декабря 1998 года курсу пересчета национальных валют стран ЭВС к евро.

    Вопрос. Может ли банк автоматически открывать счета в евро резидентам, у которых есть счета, открытые в валютах стран, входящих в зону евро?

    Ответ. В настоящее время автоматическое открытие счета в евро резидентам, у которых открыты счета в валютах стран ЭВС, не предусмотрено. Счета в евро открываются на общих основаниях.

    Вопрос. Если у клиента заключен контракт в марках, а ему на счет поступают евро и клиент отказывается принимать валюту, т.к. контракт заключен в марках, можно ли банку конвертировать евро в марки?

    Ответ. В такой ситуации банк может конвертировать евро в марки по поручению клиента.

    Вопрос. При открытии клиентом счета в евро с предоставлением соответствующих документов имеет ли банк право проводить операции в других валютах без регистрации соответствующих счетов в других валютах, входящих в состав евро, без соответствующей регистрации данных счетов в налоговой инспекции или необходимо открывать клиенту отдельные счета для проведения операций в других валютах стран - участниц ЭВС?

    Ответ. В настоящий момент указанные операции осуществляются в общем порядке, что предусматривает открытие отдельных счетов в других валютах стран - участниц ЭВС с соответствующим уведомлением налоговых органов.

    Вопрос. Может ли банк автоматически открывать счета в евро резидентам, у которых есть счета, открытые в валютах стран участниц ЭВС?

    Ответ. В настоящий момент автоматически открывать счета в евро клиентам, имеющим счета в валютах стран - участниц ЭВС, банки не могут.

    Материал подготовлен Департаментом международных финансово-экономических отношений ЦБРФ.

Текст документа сверен по:
"Вестник Банка России",
N 10, 18.02.99