Заключенное банком-залогодержателем соглашение о внесудебном порядке
обращения взыскания на недвижимое имущество, по которому банк приобретает это имущество
для себя или для третьего лица, не может считаться заключенным банком с превышением
его специальной правоспособности

 Вопрос:

    Будет ли заключенное банком-залогодержателем соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на недвижимое имущество, по которому банк приобретает это имущество для себя или для третьего лица, считаться заключенным банком с превышением его специальной правоспособности?

 Ответ:

    В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1"О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций, которые кредитная организация вправе осуществлять, относится размещение денежных средств физических и юридических лиц, привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок). Статья 33 указанного Закона предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, а при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
    
    Таким образом, право банка брать в ипотеку недвижимое имущество в целях обеспечения исполнения заемщиком его обязательств, вытекающих из кредитного договора, неразрывно связано с правом банка осуществлять такую банковскую операцию, как предоставление кредитов. В силу статьи 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк вправе обращать взыскание на заложенное недвижимое имущество в порядке, установленном ФЗ от 16.07.98 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Статья 55 Закона об ипотеке предоставляет сторонам договора об ипотеке право заключить соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, определив в этом соглашении порядок его реализации либо предусмотрев приобретение заложенного имущества залогодержателем для себя или третьих лиц.
    
    Следовательно, право залогодержателя приобретать заложенное имущество (для себя или в качестве комиссионера для третьих лиц) является одним из правомочий, которые Закон об ипотеке предоставляет залогодержателю. Поэтому деятельность банка-залогодержателя по приобретению заложенного недвижимого имущества для себя или для третьих лиц неразрывно связана с осуществляемой им банковской деятельностью.

    Таким образом, банк не выходит за пределы своей специальной правоспособности, выступая в качестве комиссионера при реализации заложенного недвижимого имущества на основании соглашения с залогодателем о внесудебном обращении взыскания на это имущество.

    См. разъяснения, приведенные в п.15 письма Президиума Высшего Арбитражного Суда России от 28.01.2005 N 90: "заключенное банком-залогодержателем соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на недвижимое имущество, по которому банк приобретает это имущество для себя или для третьего лица, не может считаться заключенным банком с превышением его специальной правоспособности".

З.Л.Ковалева, юрисконсульт
НП "Информационно-правовой
консорциум ,
Центр правовых услуг
E-mail: [email protected]

27 февраля 2006 года N Ю9286