Предмет кредитного договора

 Вопрос:

    Поясните, пожалуйста, что может быть предметом кредитного договора?
    
  

 Ответ:

    Предметом кредитного договора являются денежные средства, которые предоставляются заемщику с условием их возвратности и уплаты процентов на эту сумму. Под деньгами понимают товарный эквивалент, общепринятый в данном платежном сообществе (см. Барр Р. Политическая экономия. Т. 1. М., 1995. С. 345). Данное экономическое понятие в тексте ГК РФ несколько трансформировалось. Статья 140 ГК РФ именуется "Деньги (валюта)". Специально-юридическое толкование закона позволяет прийти к выводу о том, что по тексту ГК РФ деньги должны пониматься именно в том значении, в котором они определены в тексте Кодекса. В контексте данной статьи под деньгами понимаются рубль или иностранная валюта. Согласно ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями) "банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации". Таким образом, российская валюта может выступать в виде монет или банкнот. Что касается безналичных денег, то, являясь по существу имущественными правами, в экономическом смысле их ценность определяется также эквивалентом российской или иностранной валюте.

    Кредитный договор является возмездным. Вместе с тем необходимо отметить, что начисление процентов на предоставляемую заемщику сумму денежных средств по кредитному договору начинает производиться не с момента заключения кредитного договора между сторонами, а с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, т.е. проценты выплачиваются за время реального пользования кредитными суммами (ч.2 ст.819 ГК РФ и п.12 постановления пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 года N 13/14).
    
    Что касается размера кредита, обеспечения условий погашения и других условий, то они определяются сторонами в договоре. Денежные средства выражаются в рублях, т.к. рубль является законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации (ст.140, ч.1 ст.317 ГК РФ). В связи с этим предметом кредитного договора являются объекты гражданских прав, которые могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке правопреемства (реорганизация юридического лица, наследование) либо другим способом.
    
    "При соблюдении определенных условий иностранная валюта также может быть предметом кредитного договора. Иностранная валюта считается объектом ограниченно оборотоспособным (ч.1 ст.129 ГК РФ), поскольку использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается на условиях, определенных законом (п.2 ст. 140, п.3. ч.1 ст. 317 ГК РФ). Основным нормативным актом, регулирующим валютные правоотношения, является Закон РФ от 09.10.92 "О валютном регулировании и валютном контроле".  Следует учесть, что все банковские операции, правила их совершения устанавливаются Банком России согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности".
    

    Спецификой кредитного договора является его предмет, который регулирует отношения только по денежным обязательствам. Если предметом договора являются не деньги, а вещи, то к таким договорам применяется специальное законодательство, не относящееся к банковскому кредиту.

И.Н.Ильюшихин,
генеральный директор ЗАО "Юридический центр,
"Северо-Западный регион",
тел.324-66-75, тел./факс 176-78-64

20 марта 2002 года N Ю1690