Страхование туроператоров и турагентов в туризме

 Вопрос:

    
    Каковы основные особенности договора страхования гражданской ответственности (для турагентов и туроператоров в туризме)?
    
    

 Ответ:
              

    Прежде всего о законодательстве, применяемом в сфере страхования. Это глава 48 Гражданского кодекса РФ, Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ", законы и иные правовые акты по отдельным видам страхования (медицинское, морское и т.д.).
    
    Статья 929 ГК РФ под договором страхования подразумевает договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Закон исходит из того, что договором могут быть определены любые условия страхования, лишь бы они не противоречили закону РФ. То есть объектом основания являются не противоречащие законодательству РФ и имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в результате предоставления страхователем комплекса услуг по туристской деятельности.
    
    Следующий важный момент, предусмотренный ст.942 ГК РФ, это существенные условия договора страхования, к которым относится достижение соглашения: об определении имущества либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
    

    В рассматриваемом мной договоре предусмотрено страхование страховщиком организаций, занимающихся туристской деятельностью, на случай нанесения ими ущерба третьим лицам в связи с выполнением своей профессиональной деятельности, а именно в связи с совершением случайной и ненамеренной ошибки при оформлении въездных виз, заключении договора о трансфере и исполнении его, заказе авиа- и железнодорожных билетов, бронировании гостиниц и расселении туристов, экскурсионном обслуживании (отмена запланированной экскурсии), организации питания, кроме того, страховщик также возмещает страхователю расходы на проведение перепроверки и судебные расходы по делам о причинении вреда.
    
    И если случаи с невыполнением трансфера или неполучением авиабилетов я встречали не часто, то, думаю, что нет таких турфирм, которые бы не сталкивались с претензиями туристов, а то и с исками их в суде, есть и те фирмы, которые вынуждены были выплачивать те или иные суммы по решениям судов в пользу туристов, и поэтому такой пункт страхования, как страхование судебных расходов, разумеется если под ними подразумевается выплата понесенных убытков туристу, является существенным.
    
    Следующий важный момент, на который следует обратить внимание и страхователю при заключении договора страхования, это исключения из объема страхового покрытия. В нашем случае договор страхования не покрывает ущерба, наступившего в случае умысла страхователя, вследствие всякого рода военных действий, наступившего под воздействием непреодолимой силы и т.д.
    
    Здесь важно заметить, что ст.964 ГК РФ, в случае если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Турфирме в случае заключения договора страхования следует учитывать и еще одну важную обязанность, которая на него возлагается законом, это то, что при наступлении страхового случая, страхователь обязан принять предусмотренные договором имущественного страхования разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, поскольку в обратном случае, если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, страховщик освобождается oт возмещения убытков.
    
    В рассматриваемом мной договоре предусмотрена обязанность страхователя не только принять разумные и доступные меры к уменьшению убытков, но и своевременно сообщить о происшедшем страховщику, предоставить возможность провести расследование в отношении причин и размеров убытка представителям страховщика, в том числе участвовать в мероприятиях по уменьшению убытков и т.д.
    

    Например, если туристу не предоставлен номер в гостинице, где он был преждевременно забронирован турфирмой, несомненно, турфирма должна принять самое активное участие в предоставлении туристу другого аналогичного номера в аналогичного типа гостинице.
    
    Теперь об определении размера страховой выплаты. Закон предоставляет право определить как размер суммы, так и порядок выплаты страховой суммы договором между страхователем и страховщиком, а следовательно, надо внимательно относится к условиям данного договора.
    
    В частности, в рассматриваемом мной договоре определение суммы страхового возмещения производителя страховщиком в соответствии с размером исковых требований или претензий, предъявленных клиентами турфирмы или размером требований, удовлетворенных судом при подтверждении этих требований соответствующими документами.
    
    Я рассмотрел лишь некоторые моменты, которые следует учитывать турфирмам при заключении договоров страхования, и остается только добавить, что любой договор, в том числе и со страховой компанией, должен быть внимательно прочитан, все спорные моменты должны быть урегулированы до подписания договора, для чего, думаю, нелишним будет привлечение юриста.
    
    

В.С.Козлов, адвокат,
ЮК 55 "Адвокатское бюро Нарышкиных"
Санкт-Петербургской объединенной коллегии адвокатов
Вознесенский пр., д.41
Тел.: 314-85-27, 312-87-84
(круглосуточно)

14 января 2002 года N Ю1448