Возврат кредита наследниками

 
 Вопрос:

    В случае смерти гражданина переходят ли обязательства по возврату кредита, полученного на покупку чего-либо в банке (в т.ч. по пластиковым картам), на супруга и детей умершего, если в качестве поручителей они не выступали? Если обратиться в банк с заявлением об отказе погашать кредит, какие могут быть санкции к супругу и детям умершего?

    

 Ответ:

    Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю (вашему супругу) на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, в наследство в вашем случае, входят и принятые наследодателем (вашим супругом) обязательства по возврату полученных им денежных средств по заключенному с его участием кредитному договору с банком.

    По всей вероятности, судя по содержанию вопроса, речь идет о наследовании по закону. Исходя из этого предположения, необходимо указать также следующее.

    Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142-1145 и 1148 ГК РФ.

    Для приобретения наследства наследники должны его принять (ст.1152 ГК РФ)

    Порядок принятия наследства и его способы, сроки принятия наследства установлены ст.ст.1153, 1154 ГК РФ.

    Важно отметить, что принявшим наследство и, следовательно, ставшим лицом, которому принадлежит наследство, является в том числе гражданин, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследственного имущества, в частности, при вступлении во владение или управление им (п.2 ст.1153 ГК РФ).

    В соответствии с прямым указанием в законе (ст.1175 ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Применительно к нашему случаю таким долгом является непогашенный кредит, выданный наследодателю (вашему супругу).

    Причем каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст.1175 ГК РФ).

    Таким образом, если вы приняли наследство, то к вам могут быть предъявлены соответствующие требования, проистекающие из заключенного наследодателем (вашим супругом) кредитного договора.

    Вы также имеете право отказаться от наследства и тем самым не нести ответственности по долгам наследодателя (вашего супруга). Порядок и сроки такого отказа предусмотрены ст.1157 ГК РФ, однако, по всей вероятности, это будет для вас экономически невыгодно.

    Что касается вашей ссылки в тексте вопроса на договор поручительства, то следует отметить следующее.

    По общему правилу, при несоблюдении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором (в вашем случае - банком) солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя. Абсолютное большинство кредитных договоров заключается именно с применением солидарной ответственности должника и поручителя. Это означает право выбора кредитора (в вашем случае - банка) к кому предъявить требование о возврате денежных средств - к поручителю или к вам (наследникам).

    Посему ваш отказ от погашения выданного наследодателю кредита существенного юридического значения для разрешения спора иметь не будет.

                                                                                                 Юрий Баринов,
Адвокат СПбГКА,
    консультант аудиторской
     фирмы: "ICPA.Corp.",
    контактный тел: 713-34-66

6 июля 2005 года N Ю7935