Договор банковского счета физического лица

 Вопрос:

    
    Возможно, ли открыть анонимный счет в Сбербанке и если да, то смогут ли другие лица перечислять на него деньги?
   
    

 Ответ:

    Вопросы возникающих правоотношений, проистекающих из договора банковского счета, регулируются главой 45 ГК РФ.

    В силу положений ст.845 ГК РФ: "По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

    При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом, и установленным в соответствии с ними банковскими правилами (п.2 ст.846 ГК РФ)

    Одним из обязательных условий, обязательных для банков и иных кредитных организаций при заключении и исполнении договора банковского счета, установленных законом РФ, является положение ст.7 ФЗ РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ от 07.08.2001 (с изменениями на 16.11.2005) (далее - ФЗ РФ N 115-ФЗ).

    Статья 7 указанного выше ФЗ РФ N 115-ФЗ возложила на банки иные кредитные организации обязанность идентифицировать по предъявленным документам личность клиента, который открывает счет. Банкам и кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) на анонимных владельцев.

    Аналогичное требование и запрет указаны и в соответствующих действующих банковских правилах: "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (см. Положение Банка России от 19.08.2004 N 262-П).

    Равным образом, при осуществлении операций по приему, выдаче денежных наличности физическому лицу, находящемуся на обслуживании, кредитная организация осуществляет его идентификацию в соответствии с Положением Банка России от 09.10.2002 N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

    Таким образом, исходя из приведенных выше нормативных положений законодательства РФ, на поставленный вопрос следует дать отрицательный ответ.
                                                                     

Юрий Баринов,
адвокат СПбГКА,
     консультант аудиторской
     фирмы "ICPA.Corp.",
преподаватель СПбИУиП,
     контактный тел: 713-34-66
Email:[email protected]

25 января 2006 года N Ю9149